來源：中國銀行保險報

　　據《中國銀行保險報》記者統計，截至8月3日，已有122家保險公司披露2022年上半年個人短期健康保險業務整體綜合賠付率（以下簡稱“賠付率”），其中人身險公司76家、財產險公司46家。

　　記者梳理發現，險企賠付率總體上並不高。上半年，122家險企賠付率平均數為50.89%，中位數為37.77%，其中41家險企超過50%。整體來看，不同公司的賠付率分化較大，最高為797.44%，最低為-271.55%，9家公司賠付率超過100%，6家公司則低至負數。

　　業內人士表示，近年來，短期健康險較受市場歡迎，發展較快，當前整體賠付率不高，屬於正常現象。不過，部分公司賠付率波動較大，應從精算評估和風險管理兩方麵及時調整。

　　9家險企賠付率超100%

　　在已披露賠付數據的122家保險公司中，賠付率最高的是恒大人壽，達797.44%。該公司向記者表示，受賠付波動和曆史停售產品的再保攤回影響，導致本次分保後賠付率較高。不過，短期健康險保費收入僅占該公司健康險保費的萬分之二，對公司整體經營影響很小。

　　除恒大人壽外，賠付率超過100%的還有前海財險、渤海財險、中航安盟、安華農險、凱本財險、上海人壽、安誠財險和國富人壽。

　　值得關注的是，凱本財險和上海人壽的該項數據在2021年就超過100%，分別為202.65%和167.43%，今年上半年仍有較高的賠付率。對此，上海人壽表示，賠付率最高的產品已於2021年5月停售，對於其他賠付率較高的在售個人短期健康險業務，公司會持續監測並采取相應的調整措施。

　　更值得關注的是，在9家賠付率超100%的險企中，有6家財產險公司。根據銀保監會發布的上半年保費數據，財險公司實現短期健康險保費收入1156億元，同比增長15.4%，增速在各險種中處於高位。盡管保費增速較快，但承保端盈利情況並不理想，整體綜合成本率較高。

　　“某項保險業務賠付率超過100%，意味著該業務在統計期限內出現承保虧損，如果持續虧損將危及經營的可持續性。”業內人士表示。

　　6家險企賠付率為負

　　122家險企中，6家險企賠付率為負，其中瑞泰人壽的賠付率為-271.55%。

　　多家公司表示，因短期健康保險業務量較小，賠付率較低。而賠付率為負的主要原因，為未決準備金的釋放。例如，賠付率為-157%的愛心人壽解釋，該公司對個人短期健康險的銷售策略有所改變，上半年保費收入降低，導致6月末準備金儲備降低，提轉差為負數。

　　上述業內人士稱，短期健康險包括一年期及以下的醫療險、重疾險等產品，近年來該項業務高速增長，綜合賠付率總體偏低屬正常現象。部分公司賠付率偏低，可能讓消費者感覺不太劃算。長期來看，健康險業務不能因賠付率太低而偏離醫療費用支付的價值。

　　不過，賠付率過高或過低都不可取。“保險公司應冷靜分析背後原因。一方麵做好精算評估，基於動態風險及時準確精算，從整體調整費用、責任和價格等；另一方麵做好風險管理，針對健康人群增加健康管理服務，針對帶病群體提供疾病管理服務，降低客戶長期發病風險。”上述業內人士表示。

　　部分險企賠付率波動較大

　　通過對比2021年上半年和2022年上半年數據，大部分險企賠付率波動幅度小於50個百分點，但也有部分險企賠付率差畸高。

　　具體來看，人身險公司中有11家波動幅度超過50個百分點，財產險公司則有9家。比如，2021年上半年，前海財險賠付率為-1678.49%，2022年上半年則升至494.50%。此外，賠付率上升明顯的還有安華農險、中航安盟、渤海財險和恒大人壽等。賠付率下降較為突出的有瑞泰人壽、愛心人壽、和諧健康保險、富邦財險等。

　　某壽險公司總精算師對記者表示，賠付率穩定在50%-80%是比較理想的情況。這項業務的賠付以醫療費用為主，一段時間內承保病種的發病率、承保人群本身的品質以及各地醫保政策的變化都會導致賠付率產生波動。

　　“目前來看，絕大部分公司的賠付率的變動仍在合理範圍內。後續可能出現賠付率不斷提升的情況，保險公司應持續予以關注。”上述壽險公司總精算師說。

文章轉載自：新浪新聞

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